En betalningsanmärkning för en privatperson ligger kvar i tre år, räknat från den dag den registrerades, och försvinner automatiskt därefter även om skulden inte är betald. Det är en vanlig missuppfattning att anmärkningen tas bort så fort du betalar, men så fungerar det inte i kreditupplysningsföretagens register. I den här guiden går vi igenom exakt hur länge en betalningsanmärkning syns, skillnaden mellan en anmärkning hos UC och en skuld hos Kronofogden, och vad du kan göra under tiden.
En betalningsanmärkning för en privatperson gallras senast tre år efter att den registrerades, oavsett om du betalar skulden eller inte. För enskilda näringsidkare gäller samma tre år, medan en juridisk person som ett aktiebolag oftast får anmärkningen borttagen efter fem år. Anmärkningen utfärdas inte av Kronofogden utan av kreditupplysningsföretag som UC, baserat på uppgifter om obetalda skulder. Att betala skulden tar alltså inte bort anmärkningen i förtid, men det är ändå klokt, eftersom själva skulden annars finns kvar. Du kan gratis kontrollera om du har en anmärkning utan att det påverkar din kreditvärdighet.
- Privatperson: anmärkningen gallras 3 år efter att den registrerades
- Enskild näringsidkare: 3 år som privatperson. Aktiebolag: oftast 5 år
- Skuldsanering syns i 5 år, missbrukat kontokort i 2 år
- Att betala skulden tar inte bort anmärkningen tidigare
- Det är kreditupplysningsföretagen, inte Kronofogden, som registrerar anmärkningen
- Egen kreditupplysning är gratis och påverkar inte din kreditvärdighet
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en notering i kreditupplysningsföretagens register om att du inte har betalat en skuld i tid. Den utfärdas inte av Kronofogden, vilket många tror, utan av kreditupplysningsföretag som UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet. De hämtar uppgifter från bland annat Kronofogden och domstolar och gör sedan en notering i sitt register. En betalningsanmärkning syns vid en kreditprövning och kan göra det svårare att få lån, hyra bostad eller teckna abonnemang.
Hur länge ligger en betalningsanmärkning kvar?
Hur länge en betalningsanmärkning ligger kvar styrs av kreditupplysningslagen. För en privatperson ska anmärkningen gallras senast tre år efter den dag då den registrerades, alltså den dag den tillkom. Det är registreringsdatumet som räknas, inte när skulden betalas. För enskilda näringsidkare gäller samma tre år som för privatpersoner. För juridiska personer som aktiebolag finns ingen lagstadgad gallringsregel, men anmärkningen brukar tas bort efter fem år.
Enligt Integritetsskyddsmyndigheten gäller olika gallringstider beroende på uppgift. En vanlig betalningsanmärkning för en privatperson tas bort tre år efter registrering. En skuldsanering syns i fem år från inledandebeslutet, och uppgifter om ett missbrukat kontokort i två år från att kreditavtalet sades upp.
| Typ av uppgift | Hur länge den syns |
|---|---|
| Betalningsanmärkning, privatperson | 3 år från registrering |
| Betalningsanmärkning, enskild näringsidkare | 3 år från registrering |
| Betalningsanmärkning, aktiebolag | Ingen lagregel, brukar tas bort efter 5 år |
| Skuldsanering | 5 år från inledandebeslut |
| Missbrukat kontokort | 2 år från uppsägning |
Försvinner anmärkningen när jag betalar skulden?
Nej. Det här är den vanligaste missuppfattningen om en betalningsanmärkning. Att betala skulden tar inte bort anmärkningen i förtid, den ligger kvar hela treårsperioden från registreringen. Däremot är det ändå klokt att betala.
Skillnaden mellan en anmärkning hos UC och hos Kronofogden
Många blandar ihop en betalningsanmärkning hos UC med en skuld hos Kronofogden, men det är två olika saker i två olika register. UC och andra kreditupplysningsföretag har anmärkningen, medan Kronofogden hanterar själva skulden.
| Fråga | Hos UC och andra kreditupplysningsföretag | Hos Kronofogden |
|---|---|---|
| Vad som finns där | Själva betalningsanmärkningen | Uppgift om skulden och ärendet |
| Hur länge | 3 år från registrering | Tas bort cirka 3 år efter årsskiftet det år skulden betalats |
| Påverkar lån | Ja, syns vid kreditprövning | En aktiv skuld gör det svårt att låna |
Hos Kronofogden tas uppgiften om en betald skuld bort ungefär tre år efter årsskiftet det år då skulden betalades helt och ärendet avslutades. En aktiv, obetald skuld ligger däremot kvar hos Kronofogden tills den betalas eller preskriberas. Det är alltså möjligt att en anmärkning hos kreditupplysningsföretagen har gallrats medan skulden fortfarande finns kvar.
Hur uppstår en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning kommer inte automatiskt bara för att en räkning är obetald eller ett krav går till Kronofogden. Det finns flera steg på vägen, och du kan agera för att undvika anmärkningen.
- En räkning förblir obetald och går vidare till påminnelse och inkasso.
- Borgenären ansöker om betalningsföreläggande hos Kronofogden, som skickar ett krav till dig.
- Om du betalar eller bestrider kravet i tid blir det ingen anmärkning.
- Gör du ingenting fastställer Kronofogden ett utslag, ett beslut om att du ska betala.
- Först i det läget registrerar kreditupplysningsföretagen en betalningsanmärkning.
Det här gäller dig som privatperson och som enskild näringsidkare. För ett aktiebolag är reglerna strängare: där registreras redan själva ansökan om betalningsföreläggande hos kreditupplysningsföretagen, alltså innan något utslag har meddelats.
Vad kan du göra om du har en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är jobbig, men det finns flera saker du kan göra under tiden den ligger kvar, både för att begränsa skadan och för att stå starkare när den väl försvinner.
- Betala av skulden så snart du kan, så slipper du utmätning och skulden växer inte med räntor och avgifter.
- Undvik att dra på dig nya anmärkningar, det är det som skadar din kreditvärdighet mest.
- Kontrollera din egen kreditupplysning gratis för att se vilka anmärkningar du har och när de gallras. Det påverkar inte din kreditvärdighet.
- Begär rättelse hos kreditupplysningsföretaget om en anmärkning är felaktig, till exempel om du bestred kravet i tid. De är skyldiga att utreda och ta bort felaktiga uppgifter.
- Vissa långivare beviljar lån även med en anmärkning, särskilt om du inte längre har en aktiv skuld hos Kronofogden, men räkna med sämre villkor.
Vanliga frågor om betalningsanmärkning
Hur länge ligger en betalningsanmärkning kvar?
För en privatperson gallras en betalningsanmärkning senast tre år efter den dag den registrerades. Det är registreringsdatumet som styr, inte när skulden betalas. Enskilda näringsidkare har samma tre år, medan ett aktiebolag oftast får anmärkningen borttagen efter fem år.
Försvinner anmärkningen om jag betalar skulden?
Nej, inte i förtid. Anmärkningen ligger kvar hela treårsperioden från registreringen även om du betalar. Det noteras dock att skulden är betald, vilket ser bättre ut för långivare. Själva skulden finns kvar tills den betalas eller preskriberas.
Är det Kronofogden som ger mig en betalningsanmärkning?
Nej. Det är kreditupplysningsföretag som UC och Creditsafe som registrerar betalningsanmärkningen, baserat på uppgifter från bland annat Kronofogden och domstolar. Kronofogden hanterar själva skulden, men det är inte de som utfärdar anmärkningen.
Vad är skillnaden mellan UC och Kronofogden?
UC är ett kreditupplysningsföretag som har själva betalningsanmärkningen, vilken syns i tre år. Kronofogden är myndigheten som driver in skulden. En aktiv skuld hos Kronofogden ligger kvar tills den betalas eller preskriberas, och i Kronofogdens register tas en betald skuld bort cirka tre år efter årsskiftet betalningsåret.
Kan jag ta bort en betalningsanmärkning i förtid?
En korrekt registrerad anmärkning går inte att ta bort i förtid, utan gallras automatiskt efter tre år. Är anmärkningen däremot felaktig, till exempel om du bestred kravet i tid, kan du begära rättelse hos kreditupplysningsföretaget, som är skyldigt att utreda och ta bort felaktiga uppgifter.
Hur ser jag om jag har en betalningsanmärkning?
Du kan beställa en kostnadsfri kreditupplysning på dig själv från ett kreditupplysningsföretag, eller se ditt kreditbetyg via flera gratis appar. Där ser du om du har en anmärkning och när den beräknas försvinna. Att kontrollera dina egna uppgifter påverkar inte din kreditvärdighet.