En betalningsanmärkning för en privatperson ligger kvar i tre år, räknat från den dag den tillkom och försvinner automatiskt därefter även om skulden inte är betald. Det är en vanlig missuppfattning att anmärkningen tas bort så fort du betalar, men så fungerar det inte i kreditupplysningsföretagens register. Att betala lönar sig ändå, eftersom själva skulden annars finns kvar och kan leda till utmätning.
Gäller anmärkningen ett aktiebolag eller en annan juridisk person ligger den kvar i fem år och en skuldsanering syns i fem år från beslutet att inleda den. Själva skulden finns kvar hos Kronofogden tills den betalas eller preskriberas, även när anmärkningen har gallrats. Du kan kostnadsfritt se vilka uppgifter kreditupplysningsföretagen har om dig och det påverkar inte din kreditvärdighet.
- Privatperson: anmärkningen gallras 3 år efter att den tillkom
- Enskild näringsidkare: 3 år, samma som för privatpersoner
- Aktiebolag och andra juridiska personer: 5 år
- Skuldsanering: syns i 5 år från beslutet att inleda den
- Missbrukat kontokort: 2 år från att kreditavtalet sades upp
- Betald skuld: tar inte bort anmärkningen tidigare
- Registreras av: kreditupplysningsföretagen, inte Kronofogden
- Egen kontroll: kostnadsfri och påverkar inte din kreditvärdighet
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en notering i kreditupplysningsföretagens register om att du inte har betalat en skuld i tid. Den utfärdas inte av Kronofogden, vilket många tror, utan av kreditupplysningsföretag som UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet. De hämtar uppgifter från bland annat Kronofogden och domstolar och gör sedan en notering i sitt register. En betalningsanmärkning syns vid en kreditprövning och kan göra det svårare att få lån, hyra bostad eller teckna abonnemang.
Vad säger kreditupplysningslagen om gallring?
Hur länge en betalningsanmärkning ligger kvar styrs av kreditupplysningslagen. För en privatperson ska anmärkningen gallras senast tre år efter den dag den tillkom och det är det datumet som räknas, inte när skulden betalas. Enskilda näringsidkare har samma tre år, medan en anmärkning för ett aktiebolag eller en annan juridisk person ligger kvar i fem år.
Det är Integritetsskyddsmyndigheten som har tillsyn över hur kreditupplysningsföretagen följer gallringsreglerna. Tiderna skiljer sig åt beroende på vilken uppgift det gäller. En vanlig betalningsanmärkning för en privatperson tas bort tre år efter att den tillkom. En skuldsanering syns i fem år från inledandebeslutet, eller tills betalningsplanen löper ut om den är längre och uppgifter om ett missbrukat kontokort syns i två år från att kreditavtalet sades upp.
| Typ av uppgift | Hur länge den syns |
|---|---|
| Betalningsanmärkning, privatperson | 3 år från registrering |
| Betalningsanmärkning, enskild näringsidkare | 3 år från registrering |
| Betalningsanmärkning, aktiebolag | 5 år |
| Skuldsanering | 5 år från inledandebeslut, längre om betalningsplanen löper längre |
| Missbrukat kontokort | 2 år från uppsägning |
Försvinner anmärkningen när jag betalar skulden?
Nej. Att betala skulden tar inte bort anmärkningen i förtid, utan den ligger kvar hela treårsperioden. Det finns ändå goda skäl att betala så snart du kan.
Skillnaden mellan en anmärkning hos UC och hos Kronofogden
Många blandar ihop en betalningsanmärkning hos UC med en skuld hos Kronofogden, men det är två olika saker i två olika register. UC och andra kreditupplysningsföretag har anmärkningen, medan Kronofogden hanterar själva skulden.
| Hos UC och andra kreditupplysningsföretag | Hos Kronofogden |
|---|---|
| Vad som finns där: själva betalningsanmärkningen | Vad som finns där: uppgift om skulden och ärendet |
| Hur länge uppgiften finns kvar: 3 år för privatpersoner | Hur länge uppgiften finns kvar: så länge skulden är obetald |
| Påverkan på lån: syns vid kreditprövning | Påverkan på lån: en aktiv skuld gör det mycket svårt att låna |
När skulden är betald avslutas ärendet, medan en aktiv, obetald skuld ligger kvar hos Kronofogden tills den betalas eller preskriberas. Det är alltså möjligt att en anmärkning hos kreditupplysningsföretagen har gallrats medan skulden fortfarande finns kvar.
Hur uppstår en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning kommer inte automatiskt bara för att en räkning är obetald eller ett krav går till Kronofogden. Det finns flera steg på vägen och du kan agera för att undvika anmärkningen.
- Obetald räkning: räkningen förblir obetald och går vidare till påminnelse och inkasso.
- Betalningsföreläggande: borgenären ansöker hos Kronofogden, som skickar kravet till dig.
- Din chans att agera: betalar eller bestrider du kravet i tid blir det ingen anmärkning.
- Utslag: gör du ingenting fastställer Kronofogden ett utslag, alltså ett beslut om att du ska betala.
- Betalningsanmärkning: först i det läget registrerar kreditupplysningsföretagen en anmärkning.
Det här gäller dig som privatperson och som enskild näringsidkare. För ett aktiebolag är reglerna strängare: där registreras redan själva ansökan om betalningsföreläggande hos kreditupplysningsföretagen, alltså innan något utslag har meddelats.
Vad kan du göra om du har en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är jobbig, men det finns flera saker du kan göra medan den ligger kvar. Målet är att begränsa skadan och att stå starkare när anmärkningen väl försvinner.
- Betala skulden: gör det så snart du kan, så slipper du utmätning och skulden växer inte med räntor och avgifter.
- Undvik nya anmärkningar: det är nya anmärkningar som skadar din kreditvärdighet mest.
- Kontrollera dina uppgifter: se kostnadsfritt vilka anmärkningar du har och när de gallras, utan att det påverkar din kreditvärdighet.
- Begär rättelse: är en anmärkning felaktig, till exempel för att du bestred kravet i tid, ska kreditupplysningsföretaget utreda och ta bort den.
- Jämför långivare: vissa långivare beviljar lån med betalningsanmärkning, särskilt om du inte har en aktiv skuld hos Kronofogden, men räkna med sämre villkor.
Vanliga frågor om betalningsanmärkning
När preskriberas en skuld?
En skuld preskriberas som huvudregel tio år efter att den uppstod, men när ett företag har en fordran på en privatperson för en vara, en tjänst eller en annan nyttighet är preskriptionstiden tre år. Preskriptionen avbryts och tiden börjar om när du betalar eller erkänner skulden, när du får ett skriftligt krav eller en påminnelse och när borgenären vänder sig till Kronofogden eller en domstol. En skuld som har fastställts i ett utslag eller en dom får en ny preskriptionstid från den dag beslutet meddelades.
Får jag besked när en betalningsanmärkning registreras?
Ja, från den 20 november 2026 ska kreditupplysningsföretaget informera dig som privatperson inom 30 dagar när en uppgift om betalningsförsummelse eller kreditmissbruk som gäller ett kreditavtal registreras. Informationen ska också beskriva din rätt att få veta vilka uppgifter som finns om dig och att få felaktiga uppgifter rättade. Regeln står i den nya 10 a § i kreditupplysningslagen.
Är det Kronofogden som ger mig en betalningsanmärkning?
Nej. Det är kreditupplysningsföretag som UC och Creditsafe som registrerar betalningsanmärkningen, baserat på uppgifter från bland annat Kronofogden och domstolar. Kronofogden hanterar själva skulden, men det är inte de som utfärdar anmärkningen.
Får jag veta när någon tar en kreditupplysning på mig?
Ja. Varje gång ett kreditupplysningsföretag lämnar ut en kreditupplysning om dig som privatperson ska företaget samtidigt och kostnadsfritt skicka ett skriftligt meddelande till dig, en så kallad omfrågekopia. Kopian visar vilka uppgifter som lämnades ut och vem som begärde upplysningen. Uppgiften om själva förfrågan gallras senast ett år efter att den gjordes.
Kan jag ta bort en betalningsanmärkning i förtid?
En korrekt registrerad anmärkning går inte att ta bort i förtid, utan gallras automatiskt efter tre år. Är anmärkningen däremot felaktig, till exempel om du bestred kravet i tid, kan du begära rättelse hos kreditupplysningsföretaget, som är skyldigt att utreda och ta bort felaktiga uppgifter.
Hur ser jag om jag har en betalningsanmärkning?
Du kan kostnadsfritt begära ut vilka uppgifter ett kreditupplysningsföretag har om dig, eller se ditt kreditbetyg via flera gratis appar. Där ser du om du har en anmärkning och när den beräknas försvinna. Att kontrollera dina egna uppgifter påverkar inte din kreditvärdighet.