Hur mycket du får låna styrs av tre saker: din inkomst, hur mycket du redan har i skulder och hur mycket du har sparat till kontantinsats. Banken väger ihop dessa i tre gränser, bolånetaket, ett skuldkvotstak och en kvar-att-leva-på-kalkyl, och det är den lägsta av dem som avgör. Med kalkylatorn nedan räknar du ut hur mycket du får låna baserat på din inkomst, och ser tydligt vilken av gränserna som styr just ditt lånebelopp.
Hur mycket du får låna avgörs av den lägsta av tre gränser. Bolånetaket säger att lånet får vara högst 90 procent av bostadens värde, så du behöver minst 10 procents kontantinsats. Skuldkvotstaket innebär att de flesta banker lånar ut max omkring 5,5 gånger din bruttoårsinkomst. KALP-kalkylen testar att du har pengar kvar att leva på även om räntan stiger till cirka 7 procent. För lån utan säkerhet ligger de flesta bankers tak på 600 000 kronor.
- Tre gränser styr: bolånetak, skuldkvotstak och KALP
- Bolånetak: lånet får vara högst 90 procent av bostadens värde
- Skuldkvotstak: oftast max cirka 5,5 gånger bruttoårsinkomsten
- KALP är oftast den gräns som styr i praktiken
- Banken stresstestar med en kalkylränta på cirka 7 procent
- Utan säkerhet är de flesta bankers tak 600 000 kronor
Hur mycket får jag låna? 2026
Fyll i din inkomst och dina förutsättningar i kalkylatorn nedan, så räknar den ut hur mycket du får låna. Den första fliken gäller bolån och visar alla tre gränserna och vilken som styr. Den andra fliken räknar ut hur mycket du får låna utan säkerhet, till exempel som privatlån.
De tre gränserna banken räknar med:
| Bolånetak (90 %, styrs av kontantinsatsen) | |
| Skuldkvotstak (5,5 x bruttoårsinkomst) | |
| Kvar att leva på (KALP, stresstest 7 %) | |
| Det styr ditt lånebelopp |
| Beräknad kapacitet utifrån din ekonomi | |
| Begränsas av |
Kalkylatorn är en uppskattning och inte ett lånelöfte. Bankerna gör en individuell bedömning. Beräkningen utgår från bolånetaket på 90 procent (sedan 1 april 2026), ett skuldkvotstak på cirka 5,5 gånger bruttoårsinkomsten, en kalkylränta på 7 procent och Konsumentverkets schabloner för levnadskostnader. Nettoinkomsten uppskattas till cirka 75 procent av bruttolönen. Ditt faktiska lånelöfte sätts av banken utifrån din situation och kreditprövning.
Så använder du kalkylatorn
För att få ett så träffsäkert svar som möjligt på frågan hur mycket du får låna, tänk på följande.
- Fyll i hushållets samlade bruttoinkomst per månad, alltså lön före skatt.
- Ange kontantinsatsen, det vill säga hur mycket du har sparat till bostadsköpet.
- Lägg in övriga skulder som billån, CSN och krediter, eftersom de sänker hur mycket du får låna.
- Titta på vilken av de tre gränserna som styr ditt lånebelopp, det visar vad du kan göra för att låna mer.
- Byt till den andra fliken om du vill räkna ut hur mycket du får låna utan säkerhet.
Hur mycket får jag låna baserat på inkomst?
Inkomsten är den viktigaste faktorn för hur mycket du får låna. Den används på två sätt. Dels sätter skuldkvotstaket en övre gräns, där din totala skuld sällan får överstiga cirka 5,5 gånger hushållets bruttoårsinkomst. Dels ligger inkomsten till grund för KALP-kalkylen, där banken räknar med din nettoinkomst efter skatt minus levnadskostnader och boendekostnader.
Tabellen visar ungefär hur mycket ett par utan andra lån får låna till en bostad vid olika inkomster, när KALP-kalkylen är det som styr. Siffrorna är avrundade och förutsätter att kontantinsatsen räcker för bolånetaket.
| Hushållets bruttoinkomst per månad | Ungefärligt maxlån (bolån) |
|---|---|
| 40 000 kr | 1 530 000 kr |
| 50 000 kr | 2 530 000 kr |
| 60 000 kr | 3 530 000 kr |
| 70 000 kr | 4 530 000 kr |
Det här är förenklade exempel. Har du barn, andra lån eller höga boendekostnader blir beloppet lägre, eftersom mindre pengar blir kvar i KALP-kalkylen.
Hur mycket får jag låna till en bostad?
För ett bolån avgörs hur mycket du får låna av den lägsta av de tre gränserna. Bolånetaket sätter en gräns vid 90 procent av bostadens värde, vilket betyder att du måste ha sparat minst 10 procent själv. Eftersom lånet är 90 procent av priset motsvarar det ett maxlån på nio gånger din kontantinsats. Ovanpå det måste du klara både skuldkvotstaket och KALP-kalkylen.
Sedan 1 april 2026 är bolånetaket höjt från 85 till 90 procent av bostadens värde. Det betyder att kontantinsatsen sänkts från 15 till 10 procent. Har du till exempel sparat 300 000 kronor kan du köpa en bostad för upp till 3 000 000 kronor, förutsatt att din inkomst och din KALP-kalkyl räcker till. I praktiken är det ofta KALP-kalkylen, inte bolånetaket, som sätter den verkliga gränsen.
Hur mycket får jag låna utan säkerhet?
Ett lån utan säkerhet, som ett privatlån eller blancolån, har ingen bostad som pant. Då finns inget bolånetak, utan hur mycket du får låna styrs av din betalningsförmåga och av långivarens egna gränser. De flesta banker har ett tak på 600 000 kronor för lån utan säkerhet, även om enstaka nischbanker kan gå högre. Räntan är högre än på ett bolån och löptiden är ofta kortare, vilket gör att månadskostnaden blir större per lånad krona.
I praktiken är det din kvar-att-leva-på-kalkyl som avgör. Banken ser på din nettoinkomst minus boende, levnadskostnader och andra lån, och bedömer hur stort lån du klarar att betala av. Har du redan andra lån sänker det snabbt hur mycket du får låna utan säkerhet.
De tre gränserna: bolånetak, skuldkvot och KALP
För att förstå hur mycket du får låna är det värt att veta vad de tre gränserna betyder, eftersom de mäter olika saker.
- Bolånetak (belåningsgrad): hur stort lånet är i förhållande till bostadens värde. Får vara högst 90 procent.
- Skuldkvotstak: hur stor din totala skuld är i förhållande till din bruttoårsinkomst. Bankernas interna gräns ligger oftast kring 5,5 gånger inkomsten.
- KALP, kvar att leva på: hur mycket pengar du har kvar varje månad efter att alla kostnader är betalda, när banken räknar med en högre kalkylränta. Detta är oftast den gräns som styr.
En vanlig missuppfattning är att kontantinsatsen ensam avgör hur mycket du får låna. I själva verket stoppas många av KALP-kalkylen långt innan bolånetaket, särskilt om man redan har billån eller andra krediter.
Så får du låna mer
Om kalkylatorn visar att du får låna mindre än du hoppats, finns det konkreta saker som höjer beloppet.
- Betala av smålån och krediter. En kredit på 50 000 kronor kan sänka ditt maxlån med över 60 000 kronor om KALP styr.
- Avsluta oanvända kreditkort, eftersom banken räknar hela kreditutrymmet som en möjlig skuld.
- Spara ihop en större kontantinsats. Varje extra 10 000 kronor höjer maxlånet med 90 000 kronor när bolånetaket är det som styr.
- Öka den samlade inkomsten, till exempel genom att söka lånet tillsammans med en medsökande.
Räkneexempel: hur mycket får jag låna?
Exemplet visar ett par med ett barn, en samlad inkomst på 55 000 kronor i månaden och 300 000 kronor i kontantinsats, utan andra lån.
2 433 000 kr
Vanliga frågor om hur mycket du får låna
Hur mycket får jag låna?
Det avgörs av den lägsta av tre gränser: bolånetaket på 90 procent av bostadens värde, ett skuldkvotstak kring 5,5 gånger bruttoårsinkomsten, och en kvar-att-leva-på-kalkyl som stresstestas med cirka 7 procents ränta. Oftast är det KALP-kalkylen som styr. Med kalkylatorn ovan ser du ditt ungefärliga maxlån utifrån din egen ekonomi.
Hur mycket får jag låna baserat på min inkomst?
Som tumregel lånar bankerna ut max omkring 4,5 till 5,5 gånger hushållets bruttoårsinkomst, men den verkliga gränsen sätts ofta lägre av KALP-kalkylen. Ett par utan andra lån med 50 000 kronor i månaden i samlad inkomst får ofta låna runt 2,5 miljoner kronor till en bostad, beroende på boendekostnader och hushållets storlek.
Hur mycket får jag låna till en bostad?
Till en bostad får du låna högst 90 procent av bostadens värde, så du behöver minst 10 procents kontantinsats. Samtidigt måste du klara skuldkvotstaket och KALP-kalkylen. Har du sparat 300 000 kronor kan du köpa för upp till 3 000 000 kronor om inkomsten räcker, men ofta sätter KALP-kalkylen en lägre gräns.
Hur mycket får jag låna utan säkerhet?
För lån utan säkerhet, som privatlån eller blancolån, har de flesta banker ett tak på 600 000 kronor. Hur mycket just du får låna styrs av din betalningsförmåga, alltså hur mycket du har kvar efter boende, levnadskostnader och andra lån. Räntan är högre och löptiden kortare än för ett bolån.
Vad är skillnaden mellan skuldkvot och KALP?
Skuldkvoten mäter hur stor din totala skuld är i förhållande till din bruttoårsinkomst, alltså skuld delat med inkomst. KALP-kalkylen mäter i stället hur mycket pengar du har kvar att leva på varje månad efter alla kostnader, när banken räknar med en högre kalkylränta. Banken använder båda, och det är oftast KALP som blir den verkliga flaskhalsen.
Vad är ett lånelöfte?
Ett lånelöfte är ett förhandsbesked från banken om hur mycket du får låna till en bostad. Det är kostnadsfritt och bygger på din inkomst, dina skulder och din kontantinsats. Lånelöftet visar du för mäklaren när du ska buda. Det är ett besked, inte ett bindande avtal, och det gäller vanligtvis i några månader.
Påverkar mina andra lån hur mycket jag får låna?
Ja, i hög grad. Befintliga lån som billån, CSN och krediter räknas in i skuldkvoten och tar dessutom plats i KALP-kalkylen, eftersom du redan betalar på dem. Även oanvända kreditkort räknas ofta som en möjlig skuld. Att betala av smålån är ett av de mest effektiva sätten att få låna mer.
Hur kan jag få låna mer?
De mest effektiva sätten är att betala av smålån och krediter, avsluta oanvända kreditkort, spara ihop en större kontantinsats och öka den samlade inkomsten, till exempel med en medsökande. Vilken åtgärd som hjälper mest beror på vilken av de tre gränserna som styr ditt lånebelopp i dag.