Ett överbryggningslån, även kallat brygglån, är ett tillfälligt lån som överbryggar glappet när du köper en ny bostad innan du har fått pengarna från försäljningen av din gamla. Det är ett kortfristigt och amorteringsfritt lån som du betalar tillbaka när köpeskillingen för den sålda bostaden kommer in. I den här guiden går vi igenom hur ett överbryggningslån fungerar, vad det kostar, vilka krav banken ställer, hur det förhåller sig till handpenning och företagsvarianten, samt vilka risker du bör räkna med.
Ett överbryggningslån, eller brygglån, används vid bostadsbyte när tillträdet till den nya bostaden infaller innan du fått betalt för den gamla. Lånet är amorteringsfritt, har en kort löptid på oftast tre till sex månader och en rörlig ränta nära bankens listränta för rörligt bolån. Du ansöker hos din bolånebank och behöver normalt påskrivna avtal för båda bostäderna. Tänk på att räntan i regel inte längre är avdragsgill, eftersom ett överbryggningslån normalt saknar säkerhet.
- Syfte: överbrygga glappet mellan köp av ny och försäljning av gammal bostad
- Löptid: oftast 3 till 6 månader, hos vissa banker upp till 9 månader
- Amortering: nej, lånet är amorteringsfritt, du betalar bara ränta
- Ränta: rörlig, ofta nära bankens listränta för rörligt bolån
- Ränteavdrag: i regel nej, borttaget för lån utan säkerhet 2026
- Krav: påskrivna avtal för både den nya och den gamla bostaden
Vad är ett överbryggningslån?
Ett överbryggningslån är ett tillfälligt lån som hjälper dig att betala för din nya bostad innan du har fått pengarna från din gamla. Många använder pengarna från försäljningen av sitt nuvarande boende för att finansiera nästa, men tillträdet till den nya bostaden infaller ofta innan den gamla är överlämnad. Då uppstår ett glapp, och det är just detta glapp som ett överbryggningslån överbryggar. Begreppet brygglån betyder exakt samma sak, och bankerna använder båda namnen.
Hur fungerar ett överbryggningslån?
Ett överbryggningslån fungerar som en mellanfinansiering. Banken betalar ut lånet så att du kan slutföra köpet av den nya bostaden, och så snart du har fått betalt för den gamla bostaden, vanligtvis vid köparens tillträde, betalar du tillbaka hela brygglånet. Under tiden är lånet amorteringsfritt, vilket innebär att du bara betalar ränta och inte amorterar något. Du ansöker enklast hos den bank där du har eller tecknar ditt bolån.
| Egenskap | Överbryggningslån | Bolån |
|---|---|---|
| Syfte | Tillfällig mellanfinansiering vid byte | Långsiktig finansiering av bostaden |
| Löptid | Oftast 3 till 6 månader | Upp till flera decennier |
| Amortering | Nej, amorteringsfritt | Ja, 1 till 2 procent vid belåning över 50 procent |
| Ränta | Rörlig, ofta nära listräntan | Ofta något lägre, går att förhandla |
| Ränteavdrag | Oftast nej, borttaget 2026 | Ja, 30 procent upp till 100 000 kr |
Vad kostar ett överbryggningslån?
Kostnaden för ett överbryggningslån består framför allt av räntan, eftersom lånet är amorteringsfritt. Räntan är rörlig och ligger ofta i nivå med bankens listränta för ett rörligt bolån, ibland något högre eftersom banken ser en större risk. Vissa banker erbjuder tidvis kampanjer med 0 procent ränta för den som också tar sitt bolån hos dem. Ju kortare tid du har ditt brygglån, desto mindre blir den totala räntekostnaden.
Säg att du tar ett överbryggningslån på 1 000 000 kronor med en rörlig ränta på 4 procent och betalar tillbaka det efter 4 månader, när din gamla bostad är såld. Eftersom lånet är amorteringsfritt betalar du bara ränta, vilket blir cirka 13 300 kronor för perioden. Hittar du en bank med en kampanj på 0 procent ränta blir räntekostnaden i stället 0 kronor under kampanjperioden. Kontrollera alltid de exakta villkoren.
En viktig förändring är att räntan på ett överbryggningslån i de flesta fall inte längre är avdragsgill. De flesta brygglån saknar säkerhet, och för lån utan säkerhet halverades ränteavdraget till 50 procent under inkomståret 2025 och togs bort helt från och med 1 januari 2026. Lägger banken i stället bostaden som säkerhet kan reglerna se annorlunda ut, så kontrollera vad som gäller för just ditt lån. Du kan läsa mer om reglerna hos Skatteverket.
Krav för att få ett överbryggningslån
Eftersom ett överbryggningslån bygger på att din gamla bostad faktiskt blir såld ställer banken tydliga krav innan lånet betalas ut. Den gör också en kreditprövning enligt konsumentkreditlagen, som du kan läsa om hos Konsumentverket.
- Du har ett påskrivet köpekontrakt eller överlåtelseavtal för den nya bostaden.
- Du har en bekräftad köpare och ett påskrivet avtal för den gamla bostaden.
- Affären är vanligtvis förmedlad av en mäklare.
- Din ekonomi klarar dubbla boendekostnader under låneperioden.
- Du ansöker hos den bank där du har eller tecknar ditt bolån.
Den vanligaste frågan är om man kan få ett överbryggningslån utan säljkontrakt. Svaret är att det normalt inte går. De flesta banker kräver ett påskrivet säljavtal för den gamla bostaden, alltså en bekräftad köpare, eftersom det är försäljningen som ska betala tillbaka lånet. Vissa banker nöjer sig med att bostaden är värderad av en mäklare, men de flesta vill se ett påskrivet avtal.
Överbryggningslån och handpenning
Ett överbryggningslån kan också användas för att betala handpenningen, den del på oftast 10 procent som betalas när du skriver kontrakt på den nya bostaden. Här är det lätt att blanda ihop två begrepp. Ett handpenningslån är en snävare variant som bara täcker handpenningen fram till tillträdet, medan ett överbryggningslån ofta täcker hela glappet upp till köpeskillingen. Grundidén är densamma, ett kort lån som överbryggar tiden tills pengarna från försäljningen kommer in, men handpenningslånet är mindre och mer kortvarigt.
Överbryggningslån för företag
Orden brygglån och överbryggningslån används också om företag, men då handlar det om en annan produkt. Ett brygglån för företag, ofta kallat bryggfinansiering, är en kortfristig finansiering som överbryggar ett tillfälligt likviditetsgap i väntan på en framtida intäkt eller en mer permanent finansiering, till exempel inför en nyemission, en kundinbetalning eller ett fastighetsförvärv. Det bedöms utifrån företagets ekonomi och affär och fungerar annorlunda än det överbryggningslån vid bostadsbyte som den här guiden handlar om.
Banker som erbjuder överbryggningslån
De flesta större bolånebanker erbjuder ett överbryggningslån, däribland SBAB, Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och Länsförsäkringar. Räntan och de exakta villkoren varierar mellan bankerna och ändras löpande, och en del banker kräver att både köpet och försäljningen är mäklarförmedlade. Eftersom du ansöker hos din egen bolånebank är det smart att redan när du ordnar lånelöftet bekräfta att banken kan hjälpa dig med ett brygglån om det skulle behövas.
Risker med ett överbryggningslån
Ett överbryggningslån är en praktisk lösning, men det vilar på antagandet att din gamla bostad blir såld som planerat. Det är där riskerna finns.
- Om den gamla bostaden inte säljs inom löptiden kan du hamna i en pressad situation med dubbla boendekostnader.
- Hävs köpet av din gamla bostad trots ett påskrivet kontrakt kan du behöva kräva skadestånd av köparen för dina kostnader.
- Räntan är rörlig, men eftersom löptiden är kort är risken för en stor räntehöjning under perioden begränsad.
- Räkna alltid på att du klarar både bolånet och överbryggningslånet samtidigt innan du tackar ja.
Vanliga frågor om överbryggningslån
Vad är ett överbryggningslån?
Ett överbryggningslån, även kallat brygglån, är ett tillfälligt lån som överbryggar glappet mellan att du köper en ny bostad och får betalt för din gamla. Du betalar tillbaka lånet så snart pengarna från försäljningen kommer in, vanligtvis vid köparens tillträde. Under tiden är lånet amorteringsfritt.
Hur lång är löptiden på ett överbryggningslån?
Löptiden är kort, oftast mellan tre och sex månader, och hos vissa banker upp till nio månader. Lånet är tänkt att täcka just den period då du äger två bostäder, så det betalas tillbaka så snart försäljningen av den gamla bostaden är genomförd.
Måste man amortera på ett överbryggningslån?
Nej, ett överbryggningslån är amorteringsfritt. Du betalar bara ränta under löptiden, och hela lånebeloppet betalas tillbaka i ett svep när du fått pengarna för din gamla bostad. Det skiljer sig från ett vanligt bolån, där du normalt amorterar löpande.
Vad kostar ett överbryggningslån?
Kostnaden är främst räntan, som är rörlig och ofta ligger nära bankens listränta för rörligt bolån, ibland något högre. Vissa banker erbjuder tidvis kampanjer med 0 procent ränta för den som också tar sitt bolån hos dem. Ju kortare löptiden är, desto lägre blir den totala räntekostnaden.
Får man ränteavdrag på ett överbryggningslån?
I de flesta fall inte längre. De flesta överbryggningslån saknar säkerhet, och för lån utan säkerhet halverades ränteavdraget under 2025 och togs bort helt från och med 1 januari 2026. Lägger banken bostaden som säkerhet kan det dock se annorlunda ut, så kontrollera vad som gäller för ditt lån.
Kan man få ett överbryggningslån utan säljkontrakt?
Normalt inte. De flesta banker kräver ett påskrivet köpekontrakt för din gamla bostad, alltså en bekräftad köpare, innan de betalar ut ett överbryggningslån. Det är ju försäljningen som ska betala tillbaka lånet. Vissa banker nöjer sig med att bostaden är värderad av en mäklare, men de flesta vill se ett påskrivet avtal.
Vad är skillnaden mellan ett överbryggningslån och ett handpenningslån?
Ett handpenningslån är ett kortfristigt lån som bara täcker handpenningen, oftast 10 procent, fram till tillträdet. Ett överbryggningslån täcker ofta hela glappet upp till köpeskillingen tills du fått betalt för din gamla bostad. Grundidén är densamma, men handpenningslånet är snävare och mer kortvarigt.
Finns det överbryggningslån för företag?
Ja, men det är en annan produkt. Ett brygglån eller en bryggfinansiering för företag är en kortfristig finansiering som överbryggar ett tillfälligt likviditetsgap i väntan på en framtida intäkt eller en mer permanent finansiering. Den här guiden handlar om överbryggningslån vid bostadsbyte för privatpersoner.