UC, eller Upplysningscentralen, är Sveriges största kreditupplysningsföretag och det som nästan alla banker använder när du ansöker om lån. Det är UC som tar fram det kreditbetyg, UC-score, som långivare väger in i sitt beslut. Trots att många tror att UC är en myndighet är det ett privat företag. I den här guiden går vi igenom vad UC är, varifrån informationen kommer, hur UC-score beräknas, hur länge en förfrågan syns och vilka rättigheter du har.
UC står för Upplysningscentralen och grundades 1977 av de svenska storbankerna. Sedan 2018 ägs UC av finska Enento Group. UC samlar in ekonomisk information om dig från bland annat Skatteverket och Kronofogden och räknar fram ett UC-score på skalan 1 till 999. En kreditupplysning syns för andra långivare i 12 månader. UC lyder under kreditupplysningslagen, och du har bland annat rätt till en upplysningskopia och att få felaktiga uppgifter rättade.
- UC betyder Upplysningscentralen, grundat 1977 av storbankerna
- Ägs av finska Enento Group sedan 2018
- Sveriges största kreditupplysningsföretag, används av alla storbanker
- Räknar fram UC-score på en skala från 1 till 999
- En kreditupplysning syns för andra långivare i 12 månader
- Lyder under kreditupplysningslagen (1973:1173), tillsyn av IMY
- Att kontrollera din egen UC-score påverkar inte betyget
Vad är UC?
UC är förkortningen för Upplysningscentralen AB, Sveriges största kreditupplysningsföretag. UC grundades 1977 av de svenska storbankerna Handelsbanken, SEB, Nordea och Swedbank, tillsammans med Länsförsäkringar och Danske Bank, för att samla kreditinformation om privatpersoner och företag. Sedan juli 2018 ingår UC i den finska koncernen Enento Group. Det är värt att veta att UC är ett privat, vinstdrivande företag och inte en myndighet, även om dess starka ställning gör att många tror det. När någon säger att de ska göra en UC menar de en kreditupplysning via just det här företaget.
Vad gör UC och varifrån kommer informationen?
UC samlar in och lagrar ekonomisk information om i princip alla privatpersoner och företag i Sverige. Informationen hämtas från offentliga källor och från finansbranschen, och används av långivare för att bedöma din kreditvärdighet när du ansöker om lån, kreditkort eller ibland ett hyreskontrakt.
UC hämtar uppgifter från bland annat:
- Skatteverket, till exempel taxerad inkomst och folkbokföring
- Kronofogden, till exempel skuldsaldo och betalningsanmärkningar
- Bolagsverket och CSN
- Banker, kontokortsföretag och finansbolag, till exempel dina lån och krediter
Hur beräknas UC-score?
UC-score är UC:s eget kreditbetyg och anges på en skala från 1 till 999, där en högre siffra betyder bättre kreditvärdighet. Betyget bygger på UC:s riskprognos, alltså en statistisk uppskattning av hur stor risken är att du inte kan betala tillbaka ett lån inom tolv månader. Ju lägre den risken bedöms vara, desto högre blir ditt UC-score.
I beräkningen av UC-score väger flera faktorer in: din inkomst, din betalningshistorik, eventuella betalningsanmärkningar, skuldsaldo hos Kronofogden, dina befintliga lån och krediter samt hur många kreditupplysningar som tagits på dig den senaste tiden. Även personliga uppgifter som ålder och boendeform vägs in statistiskt.
För att göra siffran mer begriplig delar UC in skalan i fem nivåer, från svag till utmärkt kreditvärdighet. Ju högre score, desto lägre bedömd risk. Tabellen visar de ungefärliga intervallen.
| UC-score | Kreditvärdighet |
|---|---|
| 745 till 999 | Utmärkt |
| 635 till 744 | Mycket bra |
| 559 till 634 | Bra |
| 455 till 558 | Mindre bra |
| 1 till 454 | Svag |
Bakom betyget ligger UC:s riskprognos, som anges i procent på en skala från 0,1 till 99,9 procent och beskriver sannolikheten för en betalningsanmärkning inom tolv månader. Ett högt UC-score på till exempel 800 motsvarar alltså en mycket låg riskprognos, medan en låg score speglar en högre risk.
Hur länge syns en UC-förfrågan?
Varje gång en långivare tar en kreditupplysning via UC registreras det som en förfrågan i ditt namn. En sådan UC-förfrågan syns för andra långivare i 12 månader och tas sedan bort. Den påverkar din kreditvärdighet mest under den första tiden, ungefär de första 30 dagarna, och effekten avtar därefter. Enstaka förfrågningar betyder lite, men många på kort tid kan tolkas som att du söker mycket kredit och sänka betyget.
En viktig sak att känna till är att din egen kontroll av ditt kreditbetyg inte räknas. När du själv tittar på din UC-score, till exempel via en app eller tjänsten Min Upplysning, registreras ingen kreditupplysning och din kreditvärdighet påverkas inte.
UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet
UC är störst men inte ensamt. De andra stora kreditupplysningsföretagen i Sverige är Creditsafe och Dun & Bradstreet, som tidigare hette Bisnode. Storbankerna och de flesta bolånegivare använder nästan uteslutande UC, medan en del andra långivare väljer Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
GDPR och dina rättigheter hos UC
Eftersom UC hanterar känsliga ekonomiska uppgifter om dig finns det starka regler som skyddar din integritet. UC lyder under kreditupplysningslagen (1973:1173), och tillsynsmyndighet är Integritetsskyddsmyndigheten, IMY, som tidigare hette Datainspektionen. Det är IMY som ger tillstånd att bedriva kreditupplysningsverksamhet och granskar att lagen följs. En grundläggande regel är att en kreditupplysning på dig som privatperson bara får göras om det finns ett legitimt behov, till exempel att du ansöker om ett lån eller en kredit. Saknas ett sådant behov får upplysningen inte lämnas ut.
Som privatperson har du flera rättigheter:
- Du får en upplysningskopia varje gång någon tar en kreditupplysning på dig, skickad till din folkbokföringsadress eller digitala brevlåda.
- Du har rätt till ett kostnadsfritt utdrag om dig själv en gång per år. Vill du ha fler kan en rimlig avgift tas ut.
- Du har rätt att få felaktiga eller missvisande uppgifter rättade. Kontakta först kreditupplysningsföretaget, och vänd dig till IMY om du inte får hjälp.
- Du kan ansöka om en kreditspärr för att förhindra obehöriga kreditförfrågningar.
- Du kan ha rätt till skadestånd om felaktiga uppgifter har orsakat dig skada.
Uppgifter får inte heller sparas hur länge som helst. För privatpersoner ska uppgifter om betalningsförsummelser, som en betalningsanmärkning, gallras efter tre år. Känsliga personuppgifter, till exempel uppgifter om din hälsa, får enligt lagen inte hanteras i en kreditupplysning.
Vanliga frågor om UC
Vad betyder UC?
UC betyder Upplysningscentralen och är namnet på Sveriges största kreditupplysningsföretag, UC AB. Företaget grundades 1977 av de svenska storbankerna och ägs sedan 2018 av finska Enento Group. UC tar fram kreditupplysningar och kreditbetyget UC-score som långivare använder.
Är UC en myndighet?
Nej. UC är ett privat, vinstdrivande företag, även om dess dominerande ställning gör att många tror att det är en myndighet. Däremot står UC under tillsyn av myndigheten IMY och måste följa kreditupplysningslagen.
Hur beräknas UC-score?
UC-score bygger på UC:s riskprognos, en uppskattning av risken att du inte kan betala tillbaka ett lån inom tolv månader. I beräkningen vägs din inkomst, betalningshistorik, eventuella anmärkningar, skulder, befintliga krediter och antalet kreditupplysningar in. Betyget anges på en skala från 1 till 999.
Hur länge syns en UC-förfrågan?
En kreditupplysning via UC syns för andra långivare i 12 månader och tas sedan bort. Den påverkar din kreditvärdighet mest i början och avtar med tiden. Din egen kontroll av ditt kreditbetyg registreras inte och påverkar inte betyget.
Vad är skillnaden mellan UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet?
Alla tre är kreditupplysningsföretag, men UC är störst och används av alla storbanker. Creditsafe och Dun & Bradstreet, tidigare Bisnode, används ofta av andra långivare. En förfrågan hos det ena bolaget syns inte hos det andra, och lån via långivare som inte använder UC kallas ibland lån utan UC.
Hur ser jag mina egna uppgifter hos UC?
Du har rätt till ett kostnadsfritt utdrag om dig själv en gång per år, och kan dessutom se ditt kreditbetyg via flera appar och tjänster utan att det påverkar din kreditvärdighet. Du får också en upplysningskopia varje gång någon tar en kreditupplysning på dig.