Lumify

Lumify är en svensk kreditgivare som vänder sig till privatpersoner med en kontokredit, alltså en löpande kredit utan krav på säkerhet. Hela ansökan sker digitalt med BankID och utbetalningen kan gå snabbt. Bolaget hämtar ingen kreditupplysning från UC utan gör sin bedömning hos Creditsafe eller Bisnode.

Eftersom det rör sig om en högkostnadskredit med flera olika avgifter och en hög effektiv ränta är det centralt att du bildar dig en uppfattning om den samlade kostnaden innan du skickar in din ansökan. Ägare till Lumify är Luma Finans AB, som även driver de närbesläktade varumärkena Credifi och Binly.

Så fungerar Lumify

Lumify är upplagt som en kontokredit och inte som ett lån med ett fast belopp. Du tilldelas en kreditgräns och väljer själv om du vill nyttja hela summan eller bara en del och räntan beräknas enbart på det du faktiskt tar ut. Tänk dig ett kreditkort fast utan något fysiskt kort och utan något bestämt slutdatum så länge du sköter avbetalningarna på det du använt.

Samma ränta gäller för alla kunder. Någon UC tas inte, utan kreditprövningen sker via Creditsafe eller Bisnode.

1. Ange önskat kreditbelopp på Lumifys webbplats och legitimera dig med BankID.
2. Lumify genomför en kreditprövning hos Creditsafe eller Bisnode.
3. Blir du godkänd får du en kreditgräns och kan ta ut pengar inom den.
4. Har du konto i Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank eller Handelsbanken kan beloppet vara framme inom 15 minuter, dygnet runt. I andra banker kommer pengarna normalt under dagen om krediten beviljas på förmiddagen en vardag, annars nästa vardag.
5. Återbetalningen sker varje månad med ett minsta belopp och du kan lösa krediten i förväg.

Vad kostar ett lån hos Lumify?

Förutom den nominella räntan på 22,00 procent betalar du en uppläggningsavgift på 588 kr och en aviavgift på 57 kr i månaden. Tillsammans gör avgifterna att den effektiva räntan blir hög. Gå igenom villkoren ordentligt och räkna ut den totala kostnaden innan du ansöker.

Ett exempel på hur det kan se ut: tar du ut 20 000 kr och betalar tillbaka under sjutton månader blir delbetalningen 1 472 kr i månaden. I delbetalningarna ingår ränta på sammanlagt 3 460 kr, uppläggningsavgiften på 588 kr och aviavgifter på sammanlagt 969 kr. Den totala summan att betala tillbaka blir 25 017 kr och den effektiva räntan 36,21 procent. Vid lägre belopp stiger den effektiva räntan ytterligare.

Nya kunder och den räntefria perioden

Lumify driver en kampanj riktad till nya kunder som lånar 20 000 kr eller mer. För dem tas ingen uppläggningsavgift ut och den första betalperioden är fri från ränta, men aviavgiften på 57 kr i månaden tillkommer. Rabatten återtas om du inte följer återbetalningstiden.

Det kan vara värt något om du är säker på att hela beloppet kan betalas tillbaka under den första betalperioden. Väljer du att ha kvar krediten efter att den räntefria perioden löpt ut träder den ordinarie räntan i kraft och då blir krediten dyr.

Vem står bakom Lumify?

Lumify ägs av Luma Finans AB, ett licensierat konsumentkreditinstitut som står under tillsyn av både Finansinspektionen och Konsumentverket. Samma bolag är även avsändare för de besläktade varumärkena Credifi och Binly, som tillhandahåller liknande kontokrediter. Det är värt att ha med sig om du skulle stöta på flera av namnen, eftersom de tillhör en och samma kreditgivare och har snarlika villkor.

Vem kan ansöka?

Hos Lumify gäller dessa grundläggande krav:

• Ålder: minst 18 år
• Inkomst: inget belopp anges, men Lumify kan be om dokument som styrker din inkomst
• Bostad: folkbokförd i Sverige
• Övrigt: svenskt personnummer och eget bankkonto i en svensk bank

Lumify gör ingen UC-förfrågan utan prövar din kredit via Creditsafe eller Bisnode. Lumifys webbplats och villkor säger inte om betalningsanmärkningar godtas, så fråga Lumify innan du ansöker.

Fördelar och nackdelar

Lumify har både fördelar och tydliga nackdelar.

• Snabb utbetalning: ofta inom 15 minuter till storbankerna.
• Ingen UC-förfrågan: prövningen görs via Creditsafe eller Bisnode.
• Flexibel kredit: du betalar enbart för det du nyttjar.
• Räntefri period för nya kunder: vid belopp från 20 000 kr.

Nackdelar att ha i åtanke:

• Hög effektiv ränta: avgifterna gör krediten dyr, framför allt vid små belopp.
• Avgifter tillkommer: en uppläggningsavgift på 588 kr och en aviavgift på 57 kr i månaden.
• Kampanjrabatten kan återtas: om du inte följer återbetalningstiden.

Vanliga frågor om Lumify

Tar Lumify en UC?

Nej, någon kreditupplysning via UC tas inte. I stället gör Lumify sin bedömning hos Creditsafe eller Bisnode, vilket innebär att ingen UC-förfrågan registreras.

Hur mycket kan jag låna hos Lumify?

Lumifys kontokredit sträcker sig från 2 000 kr upp till en kreditgräns på 200 000 kr. Ränta betalar du bara på den del du faktiskt använder.

Får jag lösa krediten hos Lumify i förtid?

Ja. Krediten hos Lumify kan lösas helt eller delvis när du vill, utan någon avgift för förtidsbetalningen. Eftersom det är en kontokredit betalar du ränta bara på det utnyttjade beloppet och för de dagar det är lånat.

Är Lumify samma sak som Credifi?

De hänger ihop. Lumify, Credifi och Binly är alla varumärken under Luma Finans AB och erbjuder liknande kontokrediter med snarlika villkor.

Hur snabbt får jag pengarna från Lumify?

Har du konto i Nordea, SEB, Swedbank, Danske Bank eller Handelsbanken kommer pengarna normalt inom 15 minuter efter att krediten beviljats, dygnet runt. I andra banker kommer pengarna normalt under dagen om krediten beviljas på förmiddagen en vardag, annars nästa vardag.