Ett pantlån är ett lån där du lämnar in ett värdeföremål som säkerhet hos en pantbank och får låna en del av föremålets andrahandsvärde. Hos till exempel Pantbanken Sverige får du i regel låna 70 till 80 procent av andrahandsvärdet och lånet löper fyra månader i taget. Betalar du tillbaka lånet med ränta får du föremålet tillbaka, men gör du det inte säljer pantbanken det på auktion och du blir inte skyldig något mer. Pantbanken tar normalt ingen kreditupplysning och ett pantlån som inte löses ger ingen betalningsanmärkning.
Räntan på ett pantlån är hög räknat per år. Hos Pantbanken Sverige ligger den på mellan 3 och 4 procent i månaden för lån upp till 10 000 kr, beroende på ort. Pantlån omfattas inte av konsumentkreditlagen, så varken räntetaket eller kostnadstaket gäller. Pantbankerna följer i stället pantbankslagen och har tillstånd från länsstyrelsen, som också har tillsyn över dem.
- Säkerhet: föremålet du lämnar in är lånets enda säkerhet
- Belåning: oftast 70 till 80 procent av andrahandsvärdet hos Pantbanken Sverige
- Lånetid: högst ett år i taget, ofta tre eller fyra månader hos pantbankerna
- Ränta: 3,6 procent i månaden för lån upp till 10 000 kr hos Pantbanken Sverige i Stockholm
- Kreditupplysning: tas normalt inte
- Betalningsanmärkning: ingen, eftersom du inte blir personligen betalningsansvarig
- Räntetak och kostnadstak: gäller inte pantlån
- Tillstånd och tillsyn: länsstyrelsen
Hur fungerar ett pantlån?
En pantbank lånar ut pengar till privatpersoner mot pant, oftast i form av lösöre som guld eller klockor. Du lämnar in föremålet, pantbanken värderar det och du får pengarna direkt om du tackar ja till lånet. Det finns flera pantbanker i Sverige och villkoren skiljer sig mellan dem.
Det som skiljer ett pantlån från andra lån är att panten är den enda säkerheten. Du blir inte personligen betalningsansvarig, så om du inte betalar tillbaka kan pantbanken bara sälja föremålet och inte kräva dig på resten. Ett pantlån kan därför vara ett alternativ till ett lån utan säkerhet när du har något av värde men inte kan eller vill ta ett vanligt lån.
Vad kan du belåna på en pantbank?
Det viktigaste är att föremålet har ett andrahandsvärde, alltså att det går att sälja vidare. Hos Pantbanken Sverige kan du låna på bland annat guld, silver, diamanter, klockor, konst, antikviteter och musikinstrument. Sefina tar också emot teknikprylar och vintagekläder.
Bijouterier är oftast värda betydligt mindre och tas inte alltid emot. Hos Sefina är värderingen kostnadsfri och binder dig inte, så du kan låta pantbanken värdera föremålet innan du bestämmer dig.
Hur mycket får du låna på din pant?
Pantbanken värderar föremålet efter vad det kan säljas för och lånebeloppet blir en del av det värdet. Hos Pantbanken Sverige får du i regel låna 70 till 80 procent av andrahandsvärdet. Sefina värderar smycken efter marknadsvärdet och tittar på mer än antalet karat.
Du behöver inte låna hela beloppet som pantbanken erbjuder. Ett mindre lån ger lägre ränta i kronor och gör det lättare att lösa ut föremålet när lånetiden går ut.
Hur lång är lånetiden och kan du förlänga lånet?
Pantbankslagen tillåter en lånetid på högst ett år. I verkligheten är perioderna kortare och hos Pantbanken Sverige läggs ett lån upp på fyra månader, medan ett standardlån hos Sefina löper på tre månader.
När perioden går ut kan du förlänga lånet genom att betala räntan och avgifterna, vilket kallas att omsätta lånet. Hos Pantbanken Sverige är sista dagen för omsättning två månader efter förfallodagen. Dröjsmålsränta får tas ut i högst fyra månader från förfallodagen.
Vad händer om du inte löser ditt pantlån?
Löser du inte lånet och förlänger det inte heller får pantbanken sälja föremålet, men tidigast två månader efter förfallodagen. Försäljningen sker på offentlig auktion på orten där du lämnade in panten, om du inte har gått med på något annat. Auktionen ska annonseras i en tidning på orten minst åtta dagar i förväg och du ska få besked om tid och plats i god tid.
Blir det pengar över när lånet, räntan och kostnaderna är betalda tillhör överskottet dig. Är överskottet större än 100 kronor ska pantbanken meddela dig utan dröjsmål. Har överskottet inte kunnat betalas ut inom ett år från försäljningsdagen går pengarna till pantbanken. Räcker auktionen inte till hela skulden får pantbanken stå för förlusten, eftersom du inte är personligen betalningsansvarig.
Vad kostar ett pantlån jämfört med andra lån?
Hos Pantbanken Sverige är räntan 3,6 procent i månaden för nya lån upp till 10 000 kr på bland annat kontoren i Stockholm och Malmö. Samma ränta gäller för lån via nätet och den har gällt sedan den 18 maj 2026. Räntan räknas för varje påbörjad månad och till det kommer en expeditionsavgift på 45 kr. Sefina tar ut en expeditionsavgift på 50 kr för varje lån och räntan varierar mellan orterna.
Räknat per år blir 3,6 procent i månaden 43,2 procent, vilket är nästan dubbelt så mycket som räntetaket på 22 procent för konsumentkrediter. Expeditionsavgiften på ett pantlån är däremot betydligt lägre än uppläggningsavgiften på ett snabblån, så för ett litet belopp under kort tid kan den totala kostnaden bli lägre.
| Lån i fyra månader | Kostnad |
|---|---|
| Pantlån på 5 000 kr | Ränta: 720 kr Avgifter: 45 kr Totalt: 765 kr |
| Snabblån på 5 000 kr | Ränta: 231 kr Avgifter: 793 kr Totalt: 1 024 kr |
| Pantlån på 10 000 kr | Ränta: 1 440 kr Avgifter: 45 kr Totalt: 1 485 kr |
| Snabblån på 10 000 kr | Ränta: 463 kr Avgifter: 793 kr Totalt: 1 256 kr |
Pantlånen är räknade med Pantbanken Sveriges ränta på 3,6 procent i månaden och en expeditionsavgift på 45 kr. Snabblånen är räknade som annuitetslån med 22 procent ränta, 565 kr i uppläggningsavgift och 57 kr i aviavgift per månad. Vid 5 000 kr blir pantlånet billigast, medan snabblånet blir billigare vid 10 000 kr eftersom pantlånets ränta växer med beloppet.
Tar pantbanken en kreditupplysning?
Nej, en pantbank tar normalt ingen kreditupplysning och ställer inga krav på inkomst, eftersom lånet bygger på värdet av panten. Konsumentkreditlagen gäller inte lån från pantbanker och därför finns inget krav på kreditprövning. Ett pantlån kan vara ett sätt att få pengar när du har en betalningsanmärkning och har svårt att få andra lån.
Ett pantlån som inte löses ger heller ingen ny betalningsanmärkning. Du blir inte personligen betalningsansvarig för lånet, så det finns ingen skuld som kan gå vidare till Kronofogden när pantbanken har sålt föremålet. Söker du i stället ett vanligt lån med betalningsanmärkning gör långivaren alltid en kreditprövning.
Vilka regler gäller för pantbanker?
Reglerna för pantbanker finns i pantbankslagen (1995:1000). En pantbank får bara drivas med tillstånd från länsstyrelsen och står under länsstyrelsens tillsyn. Polisen kan också begära utdrag ur pantboken och inspektera pantbankens lokaler.
- Enda säkerhet: panten är den enda säkerheten och du blir inte personligen betalningsansvarig.
- Avgifter: avgifter utöver räntan får bara motsvara pantbankens kostnader för lånet.
- Lånetid: lånetiden får inte vara längre än ett år.
- Ålder: pantbanken får bara ta emot pant av den som har fyllt 18 år.
Konsumentkreditlagen gäller inte lån i pantbanksverksamhet. Samma undantag finns i den nya konsumentkreditlagen som börjar gälla den 20 november 2026, så räntetaket på 22 procent och kostnadstaket gäller inte pantlån. Pantbanker omfattas däremot av penningtvättslagen och måste kontrollera din identitet.
Vanliga frågor om pantlån
Kan jag lösa mitt pantlån i förtid?
Ja, du får lösa panten när du vill och pantbanken får inte ta ut någon ersättning för att du betalar i förtid. Du betalar ränta fram till dess att du löser lånet. Hos Pantbanken Sverige räknas räntan för varje påbörjad månad.
Vad är en pantsedel?
Pantsedeln är beviset på att du har lämnat in panten och den visar bland annat lånebeloppet, räntan och avgifterna i kronor och en beskrivning av föremålet. Ta med pantsedeln och legitimation när du ska lösa eller omsätta lånet. Tappar du bort pantsedeln tar Pantbanken Sverige ut en avgift på 45 kr.
Kan räntan höjas medan jag har ett pantlån?
Nej, räntan och avgifterna får inte ändras till din nackdel under lånetiden. När du omsätter lånet kan en ny ränta börja gälla. Hos Pantbanken Sverige justeras räntan för befintliga lån vid omsättning.
Går det att belåna en bil på pantbanken?
Ja, vissa pantbanker tar emot fordon och hos Pantbanken Sverige löper ett lån på ett fordon i två månader. Från 100 000 kr är räntan 3 procent i månaden och förvaringen kostar 80 kr per kvadratmeter och månad, vilket gör billånet dyrt att förlänga.
Kan jag ta ett pantlån via nätet?
Ja, flera pantbanker låter dig skicka in föremålet och låna utan att besöka ett kontor. Hos Pantbanken Sverige beställer du en värdepåse som är försäkrad upp till 100 000 kr och returen är kostnadsfri. Sefina har också pantlån via nätet utan kreditupplysning.
Är det bättre att sälja föremålet än att belåna det?
Vet du redan från början att du inte kommer att lösa föremålet blir ett pantlån dyrare än en direkt försäljning. Går föremålet till pantauktion dras den ränta som har hunnit gå av i avräkningen. Ett pantlån passar bäst när du vill ha föremålet tillbaka och vet att du kan betala inom några månader.