Konsumentkreditlagen är den lag som skyddar dig när du lånar pengar eller handlar på kredit, och den är tvingande till din fördel. Den styr allt från kreditprövning och vilken information du har rätt till, till räntetak, ångerrätt och hur lån får marknadsföras. I den här guiden går vi igenom de viktigaste reglerna i klartext, och vad den nya konsumentkreditlagen som träder i kraft den 20 november 2026 innebär för dig.
Konsumentkreditlagen (2010:1846) gäller nästan alla krediter till privatpersoner och kan inte avtalas bort till din nackdel. Den ger dig bland annat rätt till tydlig information, en kreditprövning, 14 dagars ångerrätt och rätt att betala tillbaka i förtid. Sedan 1 mars 2025 gäller ett sänkt räntetak på referensräntan plus 20 procentenheter för nästan alla konsumentkrediter. Den 20 november 2026 ersätts lagen av en ny konsumentkreditlag som genomför ett EU-direktiv och stärker skyddet ytterligare.
- Nuvarande lag: konsumentkreditlag (2010:1846), tvingande till din fördel
- Kräver kreditprövning innan ett lån beviljas
- 14 dagars ångerrätt på kreditavtal
- Rätt att betala tillbaka i förtid med reducerad ränta
- Räntetak referensränta plus 20 procentenheter sedan 1 mars 2025
- Ny konsumentkreditlag träder i kraft 20 november 2026
Vad är konsumentkreditlagen?
Konsumentkreditlagen är en svensk lag som reglerar krediter som ges till konsumenter, alltså privatpersoner. Den omfattar de flesta typer av lån och krediter, från privatlån och kreditkort till avbetalningsköp och bolån, även om vissa regler skiljer sig åt mellan kreditslagen. Det viktigaste att veta är att konsumentkreditlagen är tvingande till din fördel. Det betyder att en kreditgivare inte får skriva avtal som ger dig sämre villkor än vad lagen kräver.
Syftet med konsumentkreditlagen är att skydda dig som lånar, motverka överskuldsättning och se till att du får tydlig och korrekt information innan du binder dig.
Kreditprövning: kreditgivaren måste pröva din ekonomi
En av de mest centrala reglerna i konsumentkreditlagen är kravet på kreditprövning. Innan du beviljas ett lån eller en kredit måste kreditgivaren pröva om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka. Krediten får bara beviljas om kreditprövningen visar att du klarar det. Den här regeln finns för att skydda både dig och samhället mot lån som inte går att betala tillbaka.
Information och effektiv ränta
Innan du ingår ett kreditavtal har du rätt till tydlig och standardiserad information om krediten. Där ska bland annat den effektiva räntan framgå, alltså lånets samlade kostnad omräknad till en årsränta. Tack vare det kan du jämföra olika lån på lika villkor, eftersom den effektiva räntan väger in både ränta och avgifter.
Ångerrätt och förtidsbetalning
Konsumentkreditlagen ger dig 14 dagars ångerrätt på ett kreditavtal. Ångrar du dig betalar du tillbaka det du lånat plus ränta för den tid du haft krediten. Du har dessutom alltid rätt att betala tillbaka hela eller delar av krediten i förtid. Gör du det ska räntekostnaden minskas, så att du inte betalar för tid du inte längre utnyttjar krediten.
Räntetak och kostnadstak
Sedan den 1 mars 2025 gäller ett skärpt räntetak i konsumentkreditlagen. Krediträntan och dröjsmålsräntan får inte vara mer än 20 procentenheter högre än Riksbankens referensränta, en sänkning från tidigare 40 procentenheter. Räntetaket gäller numera nästan alla konsumentkrediter, med undantag för bostadskrediter. Utöver det finns ett kostnadstak som innebär att de samlade kostnaderna för en kredit aldrig får överstiga själva lånebeloppet. Räntetaket har en egen fördjupning, men det är värt att veta att det är en av de viktigaste skyddsreglerna i lagen.
Marknadsföring av krediter
Konsumentkreditlagen ställer också krav på hur lån och krediter får marknadsföras. Marknadsföringen ska vara måttfull och får inte locka till oöverlagd skuldsättning. Vid marknadsföring av en kredit ska det dessutom finnas en varningstext om att en kredit medför kostnader och om riskerna med att skuldsätta sig, samt vart du kan vända dig för stöd.
Ny konsumentkreditlag den 20 november 2026
Den 20 november 2026 ersätts dagens konsumentkreditlag av en ny konsumentkreditlag. Den genomför EU:s nya konsumentkreditdirektiv och har i huvudsak samma innehåll och tillämpningsområde som dagens lag, men är omstrukturerad och indelad i kapitel. Samtidigt stärks konsumentskyddet på flera punkter.
- Fler kredittyper omfattas, bland annat räntefria krediter och köp nu betala senare som erbjuds av en tredje part i handeln.
- Skärpta krav på kreditprövning, som i högre grad ska göras med utgångspunkt i konsumentens intresse.
- Tydligare ångerrätt, där ångerfristen börjar löpa först när du fått information om din rätt att ångra avtalet.
- Ett nytt tillståndskrav gör att fler kreditgivare och kreditförmedlare ställs under Finansinspektionens tillsyn.
Ränte- och kostnadstaket finns kvar även i den nya konsumentkreditlagen, så det starka skyddet mot dyra krediter består. Den största praktiska skillnaden är att fler typer av krediter och betalningslösningar omfattas av konsumentskyddande regler, och att kreditprövningen blir striktare. För dig som konsument innebär det ett bredare och tydligare skydd.
Vanliga frågor om konsumentkreditlagen
Vad är konsumentkreditlagen?
Konsumentkreditlagen är en svensk lag som reglerar krediter till privatpersoner, från privatlån och kreditkort till avbetalningsköp och bolån. Den är tvingande till din fördel, vilket innebär att en kreditgivare inte får ge dig sämre villkor än vad lagen kräver. Syftet är att skydda dig som lånar och motverka överskuldsättning.
Vilken lag är konsumentkreditlagen?
Den nuvarande lagen är konsumentkreditlag (2010:1846). Den 20 november 2026 ersätts den av en ny konsumentkreditlag som genomför EU:s konsumentkreditdirektiv. Den nya lagen har i huvudsak samma innehåll men är omstrukturerad i kapitel och stärker konsumentskyddet på flera punkter.
Vad säger konsumentkreditlagen om räntetak?
Sedan 1 mars 2025 får krediträntan och dröjsmålsräntan inte vara mer än 20 procentenheter högre än Riksbankens referensränta, sänkt från tidigare 40 procentenheter. Räntetaket gäller nästan alla konsumentkrediter utom bostadskrediter. Dessutom finns ett kostnadstak: de samlade kostnaderna får aldrig överstiga själva lånebeloppet.
Vilken ångerrätt ger konsumentkreditlagen?
Konsumentkreditlagen ger dig 14 dagars ångerrätt på ett kreditavtal. Ångrar du dig betalar du tillbaka det lånade beloppet plus ränta för den tid du haft krediten. I den nya lagen som gäller från 20 november 2026 börjar ångerfristen löpa först när du fått information om din rätt att ångra avtalet.
Måste långivaren göra en kreditprövning?
Ja. Konsumentkreditlagen kräver att kreditgivaren prövar om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka innan ett lån beviljas. Krediten får bara beviljas om kreditprövningen visar att du klarar den. Kravet skärps ytterligare i den nya lagen, där prövningen i högre grad ska göras i konsumentens intresse.
Kan jag betala tillbaka ett lån i förtid?
Ja, du har enligt konsumentkreditlagen alltid rätt att betala tillbaka hela eller delar av en kredit i förtid. När du gör det ska räntekostnaden minskas, så att du inte betalar för tid du inte längre använder krediten. För bundna bolån kan dock ränteskillnadsersättning tillkomma.
Vad ändras med nya konsumentkreditlagen 2026?
Från 20 november 2026 omfattas fler kredittyper, bland annat räntefria krediter och köp nu betala senare från en tredje part. Kraven på kreditprövning skärps, ångerrätten blir tydligare och ett nytt tillståndskrav gör att fler kreditgivare står under Finansinspektionens tillsyn. Ränte- och kostnadstaket finns kvar.
Gäller konsumentkreditlagen för företag?
Nej. Konsumentkreditlagen skyddar konsumenter, alltså privatpersoner. Krediter till företag omfattas inte av lagen, utan regleras av avtalet mellan företaget och långivaren. Det är en viktig skillnad, eftersom företagslån saknar det konsumentskydd som privatpersoner har.