Lumify är en svensk kreditgivare som vänder sig till privatpersoner med en kontokredit, alltså en löpande kredit utan krav på säkerhet. Hela ansökan sker digitalt med BankID och utbetalningen kan gå snabbt. Bolaget hämtar ingen kreditupplysning från UC utan gör sin bedömning hos Creditsafe. Eftersom det rör sig om en högkostnadskredit med flera olika avgifter och en hög effektiv ränta är det centralt att du bildar dig en uppfattning om den samlade kostnaden innan du skickar in din ansökan. Ägare till Lumify är Luma Finans AB, som även driver de närbesläktade varumärkena Credifi och Binly.

Så fungerar Lumify

Lumify är upplagt som en kontokredit och inte som ett lån med ett fast belopp. Du tilldelas en kreditgräns och väljer själv om du vill nyttja hela summan eller bara en del, och räntan beräknas enbart på det du faktiskt tar ut. Tänk dig ett kreditkort fast utan något fysiskt kort, och utan något bestämt slutdatum så länge du sköter avbetalningarna på det du använt. Samma ränta gäller för alla kunder. Någon UC tas inte, utan kreditprövningen sker via Creditsafe.

1. Ange önskat kreditbelopp på Lumifys webbplats och legitimera dig med BankID.
2. Lumify genomför en kreditprövning hos Creditsafe.
3. Blir du godkänd får du en kreditgräns och kan ta ut pengar inom den.
4. Har du ett konto i en storbank kan beloppet vara framme inom 15 minuter, i annat fall vanligtvis samma eftermiddag.
5. Återbetalningen sker varje månad med ett minsta belopp, och du kan lösa krediten i förväg.

Vad kostar ett lån hos Lumify?

Förutom den nominella räntan på 22,00 procent betalar du en uppläggningsavgift på 588 kr, en aviavgift på 57 kr i månaden och en beloppsbaserad serviceavgift som tas ut vid förlängning. Tillsammans gör avgifterna att den effektiva räntan blir hög. Lumify har vid flera tillfällen fått låga omdömen från kunder och kritik för otydlig prisinformation, så gå igenom villkoren ordentligt och räkna ut den totala kostnaden innan du ansöker.

Ett exempel på hur det kan se ut: tar du ut 20 000 kr och betalar tillbaka under 15 månader kan den totala summan att betala tillbaka hamna runt 26 000 till 27 000 kr, med en effektiv ränta på över 50 procent när uppläggnings-, avi- och serviceavgift räknas in. Vid lägre belopp stiger den effektiva räntan ytterligare.

Nya kunder och den räntefria perioden

Lumify driver en kampanj riktad till nya kunder som beviljas en kredit på minst 16 000 kr. För dem kan de första 30 dagarna vara fria från både ränta och uppläggningsavgift, och bara en aviseringsavgift tas ut. Det kan vara värt något om du är säker på att hela beloppet kan betalas tillbaka inom månaden. Väljer du att ha kvar krediten efter att den räntefria perioden löpt ut träder den ordinarie räntan och avgifterna i kraft, och då blir krediten dyr.

Vem står bakom Lumify?

Lumify ägs av Luma Finans AB, ett licensierat konsumentkreditinstitut som står under tillsyn av både Finansinspektionen och Konsumentverket. Samma bolag är även avsändare för de besläktade varumärkena Credifi och Binly, som tillhandahåller liknande kontokrediter. Det är värt att ha med sig om du skulle stöta på flera av namnen, eftersom de tillhör en och samma kreditgivare och har snarlika villkor.

Vem kan ansöka?

Hos Lumify gäller dessa grundläggande krav:

• Ålder: minst 18 år
• Inkomst: egen, deklarerad inkomst
• Bostad: folkbokförd i Sverige
• Kronofogden: inget pågående skuldsaldo

Lumify gör ingen UC-förfrågan utan prövar din kredit via Creditsafe. Uppgifterna om huruvida betalningsanmärkningar godtas skiljer sig åt mellan olika källor, så kontrollera vad som faktiskt gäller direkt hos Lumify innan du ansöker.

Fördelar och nackdelar

Lumify har både fördelar och tydliga nackdelar.

• Snabb utbetalning, ofta inom 15 minuter till storbankerna.
• Ingen UC-förfrågan, prövningen görs via Creditsafe.
• Flexibel kredit, du betalar enbart för det du nyttjar.
• Räntefri period för nya kunder, vid kredit på minst 16 000 kr.

Nackdelar att ha i åtanke:

• Hög effektiv ränta, avgifterna gör krediten dyr, framför allt vid små belopp.
• Flera avgifter, uppläggnings-, avi- och serviceavgift tillkommer.
• Lågt kundbetyg och kritik för otydlig prisinformation har återkommit.

Vanliga frågor om Lumify

Tar Lumify en UC?

Nej, någon kreditupplysning via UC tas inte. I stället gör Lumify sin bedömning hos Creditsafe, vilket innebär att ingen UC-förfrågan registreras.

Hur mycket kan jag låna hos Lumify?

Lumifys kontokredit sträcker sig från 2 000 kr upp till en kreditgräns på 200 000 kr, en gräns som höjdes under 2025. Ränta betalar du bara på den del du faktiskt använder.

Vad kostar ett lån hos Lumify?

Den nominella räntan ligger på 22,00 procent. Till det kommer en uppläggningsavgift på 588 kr, en aviavgift på 57 kr per månad och en beloppsbaserad serviceavgift vid förlängning, vilket sammantaget gör att den effektiva räntan blir hög.

Är Lumify samma sak som Credifi?

De hänger ihop. Lumify, Credifi och Binly är systervarumärken under ett och samma moderbolag, Luma Finans AB, och erbjuder liknande kontokrediter med snarlika villkor.

Vilket bolag står bakom Lumify?

Avsändaren är Luma Finans AB, ett konsumentkreditinstitut under Finansinspektionens tillsyn. Samma bolag driver dessutom systervarumärkena Credifi och Binly.